Allergia_5-16

38 Vad täcker försäkring- en och hur bedömer ni dessa tillstånd? folksam Om man tecknat en indivi­ duell försäkring med hälso­ prövning börjar försäkringen att gälla direkt för sjukdomar som visar sig därefter. Vid gruppbarnförsäkring utan krav på hälsoprövning, gäller den inte för nya sjuk­ domar som visar sig under försäkringens första sex månader (gäller inte om den försäkrade omfattas av Folksams utökade gravid­ försäkring). trygg hansa Vid astma och allergi finns ersättning i barnförsäkringen för sjukhusvistelse, medicinsk invaliditet samt månadsersätt­ ning om man beviljats minst 25 procent vårdbidrag. if Barnförsäkringen betalar ut ersättning om den aktu­ ella allergin, astman eller celiakin innebär bestående skada (medicinsk invaliditet). Försäkringen täcker också sjukhusvistelse, och kan ge månadsersättning om man beviljats vårdbidrag på minst 25 procent. länsförsäkringar Vid bedömningen av ersätt­ ning görs alltid en individuell bedömning. Från barnförsäk­ ringen kan det bli aktuellt med flera olika typer av ersättning, som till exempel ersättning för sjukhusvistelse. moderna Vid astma och allergi finns ersättning i barnförsäkring Medium och Large för sjukhus­ vistelse, akutvårdsersättning medicinsk invaliditet samt månadsersättning om man be­ viljats minst 25 procent vård­ bidrag som sedan kan övergå till sjukersättning. Vid svår astma som leder till minst fem procent medicinsk invaliditet kan även ekonomisk invaliditet prövas. Hur länge ska man ha haft allergi eller astma för att vara berättigad till ersättning? folksam Bedömningar av graden av invaliditet brukar ske tidigast vid 18 års ålder, oavsett när allergin/astman debuterade. De första tre åren täcker försäkringen kostnader vid sjukdom. trygg hansa Då astma och allergier i vissa fall kan försvinna behöver man vänta en längre tid innan bedömning kan göras. Detta är olika beroende på diagnos, vilka behov av behandling som finns och svårighetsgrad. if När det gäller allergier/astma kan ersättning betalas ut när den medicinska invaliditets­ graden har fastställts, oftast först vid 18 års ålder. I vissa fall kan ersättning betalas ut i ett tidigare skede. Hos Trygg Hansa däremot används klausuler när det finns sådant som gör att försäkringsbolaget be- dömer att det finns förhöjd risk för problem. – Försäkringen täcker inte sådant som redan fanns när den tecknades, så man får en medicinsk klausul för detta. Den påverkar dock inte alltid möjligheten att få ersättning för sjukhusvistelse, och barnförsäkringen gäller fullt ut för annat som barnet eventuellt kan drabbas av i framtiden. Om barnet är under sju år så ges också en ompröv- ningstid för vissa typer av allergier, då de kan växa bort, säger Alexandra Gahnström, barnens försäk- ringsexpert på Trygg Hansa. Enligt henne gör de dock alltid bedömningar från fall till fall beroende på diagnos och vad klausulen innefattar. – Om det är så att man har en medicinsk klau- sul med rätt till ersättning för sjukhusvistelse så är det möjligt att för vissa allergier få ersättning trots det att besvären uppkommit innan man tecknade försäkringen. Även om du har en klausul för ast- ma, och drabbas av någonting kopplat till din ast- ma som innebär att du blir inlagd på sjukhus, kan du i så fall ha rätt till en dagersättning under den tid du är inskriven på sjukhuset, säger Alexandra Gahnström. LÖNAR SIG ATT JÄMFÖRA. Inga av försäkringarna täcker de direkta extrautgifter för den dyrare kost allergi eller celiaki kan innebära, men det finns möj- lighet till extrabidrag om Försäkringskassan beslu- tat om vårdbidrag på minst 25 procent. Försäkring- arna täcker heller inte inkomstbortfallet man som förälder kan drabbas av om ens barn har många vårdkontakter. Sammanfattningsvis är villkoren hos försäk- ringsbolagen relativt snarlika om du tecknar en försäkring för ett friskt barn, även om de ofta for- mulerar detta på olika sätt. Om ditt barn däremot har kända besvär innan du tecknar försäkringen finns det förhållandevis stora skillnader i hur det hanteras hos försäkringsbolagen, och det kan där- för löna sig att kontrollera hur de aktuella bolagen ser på just ditt barns hälsotillstånd innan du teck- nar en försäkring. En annan viktig sak att tänka på är att det upp- står problem om du vill byta försäkringsbolag när barnet väl fått en allergisk diagnos. Om du behö- ver byta bolag behöver du därför vara extra upp- märksam på hur eventuella tidigare hälsoproblem bedöms, och inte avsluta barnets befintliga försäk- ring förrän du är helt säker på vad den nya för- säkringen täcker och inte. Även små problem under spädbarnstiden, som du nu kanske glömt bort, kan ge upphov till klausuler vid tecknandet av en ny försäkring många år senare. ■ ▲ Guide till rätt KONSUMENT